Adquirente: O que é e como funciona? Explicação Rápida!

Este artigo foi publicado pelo autor Stéfano Barcellos em 05/10/2024 e atualizado em 05/10/2024. Encontra-se na categoria Artigos.

Nos últimos anos, o mundo das transações financeiras passou por transformações significativas, especialmente com a popularização do comércio eletrônico e o uso de cartões de crédito e débito como formas principais de pagamento. Nesse contexto, surge o conceito de "adquirente", uma figura central na cadeia de pagamentos que muitas vezes passa despercebida pelos consumidores, mas que desempenha um papel crucial na facilitação de compras e na garantia de segurança nas transações. Neste artigo, iremos explorar o que é um adquirente, como ele funciona e sua importância no ecossistema de pagamentos.

O que é um Adquirente?

Um adquirente é uma instituição financeira ou empresa que facilita as transações de pagamento entre os comerciantes e as bandeiras de cartão de crédito, como Visa, MasterCard e Elo. Ele atua como intermediário, recebendo os pagamentos realizados pelos consumidores através de cartões e repassando esses valores aos comerciantes, descontando taxas previamente acordadas.

Os adquirentes oferecem uma série de serviços, como a autorização de pagamentos, a liquidação das transações e a garantia de segurança nas operações. Sua atuação é fundamental para que o comerciante possa aceitar pagamentos diversos, seja em lojas físicas ou em e-commerce.

Como Funciona um Adquirente?

O Processo de Transação

Para entender melhor como funciona um adquirente, é necessário conhecer o fluxo de uma transação. Vejamos o passo a passo:

1. Início da Transação: O cliente realiza uma compra em um estabelecimento, utilizando seu cartão.
2. Leitura do Cartão: O cartão é lido por uma máquina de cartões, conhecida como POS (Point of Sale), que captura os dados do pagamento.
3. Solicitação de Autorização: A máquina de cartão envia uma solicitação ao adquirente para autorizar a transação. Essa solicitação inclui informações como o valor da compra e dados do cartão.
4. Autorização pela Bandeira: O adquirente então encaminha essa solicitação para a bandeira do cartão, que verifica se o cartão é válido e se há saldo disponível.
5. Confirmação de Autorização: A bandeira retorna uma resposta ao adquirente, que por sua vez, comunica ao comerciante se a transação foi aprovada ou não.
6. Liquidação: Se a transação é aprovada, ocorre a liquidação, onde o valor da venda é transferido da conta do cliente para a conta do comerciante, descontadas as taxas de serviço do adquirente.
7. Finalização da Compra: O comerciante finaliza a compra, e o cliente recebe a confirmação do pagamento.

Tipos de Adquirentes

Existem diversos tipos de adquirentes no mercado, cada um com características e especializações diferentes. Os principais tipos incluem:

Adquirentes Públicos

Instituições que geralmente são ligadas a bancos ou órgãos públicos e possuem um foco em promover o acesso ao crédito e aos serviços financeiros.

Adquirentes Privados

Empresas independentes ou subsidiárias de grandes instituições financeiras que trabalham para oferecer soluções de pagamento mais flexíveis e inovadoras.

Fintechs

As fintechs têm ganhado destaque nos últimos anos, oferecendo plataformas digitais amigáveis que facilitam o processo de pagamento para pequenas e médias empresas. Elas costumam apresentar menos burocracia e taxas mais competitivas.

Vantagens de Usar um Adquirente

Utilizar os serviços de um adquirente oferece uma série de benefícios para os comerciantes, entre os quais se destacam:

1. Facilidade de Aceitação de Pagamentos: Os adquirentes permitem que os comerciantes aceitem diversos métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito e até mesmo pagamentos por aproximação (NFC).
2. Segurança nas Transações: A maioria dos adquirentes utiliza medidas avançadas de segurança, como criptografia e prevenção contra fraudes, o que garante uma maior proteção tanto para o comerciante quanto para o consumidor.
3. Gestão de Transações: Sistemas de adquirência costumam oferecer dashboards e relatórios detalhados que permitem ao comerciante acompanhar suas vendas e entender melhor o comportamento dos clientes.
4. Suporte Técnico: Um bom adquirente normalmente oferece suporte técnico para resolver qualquer problema que possa surgir durante as transações.

Considerações Finais

Vimos que os adquirentes são elementos essenciais na cadeia de pagamentos e que seu funcionamento impacta diretamente tanto comerciantes quanto consumidores. À medida que o mercado continua a evoluir e novas tecnologias surgem, a figura do adquirente se torna cada vez mais relevante, oferecendo soluções eficientes e seguras para o pagamentos no mundo digital.

Além disso, é importante que os comerciantes conheçam as opções disponíveis e escolham um adquirente que atenda não apenas às suas necessidades de processamento de pagamentos, mas que também ofereça transparência nas taxas e suporte de qualidade.

FAQ (Perguntas Frequentes)

O que significa adquirente?

O adquirente é uma instituição financeira que facilita as transações de pagamento entre comerciantes e bandeiras de cartão, garantindo que os pagamentos sejam processados de forma segura e eficiente.

Quais as diferenças entre adquirentes e bancos?

Os adquirentes são empresas que se especializam na facilitação de pagamentos, enquanto os bancos são instituições financeiras que oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo contas correntes e empréstimos. Os adquirentes podem ser subsidiárias de bancos ou empresas independentes.

Como escolher um bom adquirente?

Para escolher um bom adquirente, é importante considerar fatores como as taxas cobradas, funcionalidades oferecidas, tipos de pagamentos aceitos, suporte ao cliente e segurança da plataforma.

O adquirente é responsável pela segurança das transações?

Sim, o adquirente é responsável por garantir a segurança das transações, utilizando tecnologias de criptografia e monitoramento em tempo real para prevenir fraudes.

Adquirentes também atuam no e-commerce?

Sim, muitos adquirentes oferecem serviços específicos para o e-commerce, permitindo que os comerciantes online aceitem pagamentos de forma segura e eficiente.

Referências

1. SEBRAE - O que é um Adquirente?
2. Banco Central do Brasil - Sistema de Pagamentos Brasileiro: Estrutura e Funcionamento.
3. ANBIMA - O Papel dos Adquirentes no Mercado de Pagamentos.
4. Portal do Empreendedor - Como funciona a máquina de cartão?
5. NerdWallet - A Overview of How Credit Card Processing Works.

Stéfano Barcellos

Stéfano Barcellos é um apaixonado por sonhos e conhecimento. Desde jovem, sempre foi fascinado pelo universo onírico e pela maneira como nossos sonhos podem refletir nossas emoções, medos e aspirações. Com uma formação em Psicologia e vasta leitura sobre mitologia e simbolismo, Stéfano decidiu compartilhar suas descobertas e interpretações com o mundo, criando o blog Neo Inês. Para ele, cada sonho é uma janela para o subconsciente, e sua missão é ajudar as pessoas a entenderem melhor essas mensagens ocultas.

Além de seus estudos sobre sonhos, Stéfano também se dedica à pesquisa de curiosidades e fenômenos curiosos do cotidiano. Ele acredita que o conhecimento é uma ferramenta poderosa para expandir a mente e enriquecer a vida. Por meio do Neo Inês, ele busca criar uma comunidade onde todos possam aprender, compartilhar experiências e se inspirar mutuamente. Com uma escrita envolvente e acessível, Stéfano convida você a embarcar nessa jornada de autoconhecimento e descoberta.